Par Daisy LUTHER – le 21 Mars 2023
Il ne fait absolument aucun doute que notre système financier est en pleine mutation en ce moment. Nous assistons à l’approche d’une tempête, et elle est sur le point d’envelopper la nation entière dans des conditions chaotiques. Si vous pensez que les choses sont folles maintenant, accrochez-vous simplement à votre auréole… c’est sur le point d’empirer.
Rappelez-vous comment nous avons parlé des CBDC il y a quelques semaines, et de nombreuses personnes dans les commentaires ont dit jamais, pas question, et non ? Eh bien, malheureusement, il est en cours de déploiement et bientôt.
Bien sûr, ils ne l’appellent pas CBDC. Pas encore.
C’est sous un autre nom, et ce n’est pas tout à fait une monnaie numérique fédérale. Je suis sûr que cela aussi sera appelé une théorie du complot, mais la Réserve fédérale lance FedNow, un système de paiement numérique instantané. Ce n’est pas en soi une monnaie numérique de banque centrale, mais il met en place le cadre nécessaire pour faire de l’idée une réalité.
FedNow sera lancé en juillet, selon un communiqué de presse de la Réserve fédérale.
Qu’est-ce que FedNow ?
Le 15 mars, au milieu des effondrements bancaires, la Réserve fédérale a publié un communiqué de presse détaillant un nouveau système de paiement instantané qui sera lancé en juillet. Ce système s’appelle FedNow. Voici ce qu’ils en ont dit.
La première semaine d’avril, la Réserve fédérale commencera la certification formelle des participants pour le lancement du service. Les premiers utilisateurs suivront un programme de test et de certification client, informé par les commentaires du programme pilote FedNow, pour se préparer à envoyer des transactions en direct via le système.
La certification comprend un programme de test complet avec des attentes définies en matière de préparation opérationnelle et d’expérience réseau. En juin, la Réserve fédérale et les participants certifiés mèneront des activités de validation de la production pour confirmer l’état de préparation pour le lancement de juillet.
« Nous ne pourrions être plus enthousiasmés par le prochain lancement de FedNow, qui permettra à chaque institution financière participante, de la plus petite à la plus grande et de tous les coins du pays, d’offrir une solution moderne de paiement instantané », a déclaré Ken Montgomery, premier vice-président président de la Federal Reserve Bank de Boston et directeur du programme FedNow. “Avec le lancement qui approche, nous exhortons les institutions financières et leurs partenaires industriels à aller de l’avant à toute vapeur dans les préparatifs pour rejoindre le service FedNow.”
De nombreux premiers utilisateurs ont déclaré leur intention de commencer à utiliser le service en juillet, y compris un mélange diversifié d’institutions financières de toutes tailles, les plus grands processeurs et le Trésor américain.
Cela a toutes les caractéristiques d’une stratégie gouvernementale. Premièrement, ils l’offrent comme une “commodité” ou une “mesure de sécurité”. Beaucoup de gens monteront à bord pour en profiter.
Bien sûr, nous avons déjà entendu cette chanson
Ensuite, il sera poussé plus fort, et ceux qui ne l’adopteront pas seront moqués, considérés comme arriérés et traités avec suspicion. Après cela, il sera presque impossible de faire quoi que ce soit sans lui. Cela vous rappelle quelque chose ?
Les banques de la Réserve fédérale développent le service FedNow pour faciliter la portée nationale des services de paiement instantané par les institutions financières, quelle que soit leur taille ou leur emplacement géographique, 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.
Grâce aux institutions financières participant au service FedNow, les entreprises et les particuliers pourront envoyer et recevoir des paiements instantanés à tout moment de la journée, et les destinataires auront un accès complet aux fonds immédiatement, ce qui leur donnera une plus grande flexibilité pour gérer leur argent et rendre les paiements urgents. L’accès sera fourni via le réseau FedLine(r) de la Réserve fédérale, qui dessert plus de 10 000 institutions financières directement ou par l’intermédiaire de leurs agents.
Vous pouvez trouver plus d’arguments de vente de la Fed sur FedNowExplorer.org.
Ce n’est PAS le dollar numérique… pour le moment
Alors permettez-moi d’être parfaitement clair. Ceci, en soi, n’est pas la mise en œuvre des CBDC. Au lieu de cela, c’est le réseau de paiement nécessaire pour mettre en œuvre les CBDC. Une infrastructure, en quelque sorte.
Il y a un avantage évident au système qui incitera les gens à participer, en particulier ceux qui font des affaires en ligne ou qui transfèrent de grosses sommes d’argent. Qui ne voudrait pas que le produit de la vente de sa maison soit disponible instantanément ?
Ce n’est que le système qui permet d’effectuer des paiements via un réseau du gouvernement fédéral en utilisant les banques existantes. FedNow pourrait rapidement mener à FedCoin et cela ne demanderait pas beaucoup d’efforts.
Il existe un précédent pour les réseaux de paiement fédéraux se transformant en monnaie numérique fédérale.
Pas plus tard que la semaine dernière, Marie a écrit sur le service d’identité numérique financé par les États-Unis et utilisé en Ukraine. C’est un mécanisme de contrôle numérique, pur et simple, présenté comme quelque chose qui facilite la vie des Ukrainiens.
Mais ce n’est pas le seul programme numérique dont nous devons nous préoccuper en tant que précédent. Un rédacteur du site Web BeinCrypto a signalé plusieurs autres incidents qui pourraient nous montrer notre avenir :
Selon des données mondiales, l’écosystème des paiements instantanés était évalué à 100 000 milliards de dollars en 2021. Et des pays asiatiques comme l’Inde et la Chine sont en tête du secteur, les États-Unis étant un peu en retard pour rejoindre le club.
L’Inde utilise une infrastructure de paiement basée sur le service de paiement immédiat (IMPS) et l’interface de paiement unifiée (UPI) pour offrir des services de paiement instantané aux clients et aux commerçants. Les données mondiales montrent que l’Inde est le marché le plus actif, avec un volume de transactions atteignant 39,8 milliards de dollars en 2021. Avec cela, l’Inde a élargi son projet pilote de roupie électronique dans le cadre de ses essais CBDC.
La Chine, qui se classe deuxième dans cette catégorie, a largement utilisé Alipay et WeChat pour les paiements mobiles instantanés. La nation a également fait pression pour adopter un yuan numérique comme monnaie numérique soutenue par le centre.
Donc, pour être clair… ils ont institué des services de paiement instantané, puis une monnaie numérique fédérale a suivi peu de temps après.
Infrastructure
Introduction.
C’est un modèle.
Voici ce que dit le Département du Trésor à propos des CBDC.
Le Département du Trésor dispose d’un “groupe de travail CBDC” qui étudie la faisabilité du projet. Ça arrive. Et ils sont complètement ouverts à ce sujet. Voici quelques informations du site Web du ministère du Trésor :
La CBDC est l’une des nombreuses options pour mettre à niveau les capacités héritées de la monnaie de la banque centrale. Un autre concerne les systèmes de paiement en temps réel : la Réserve fédérale a indiqué qu’elle prévoyait de lancer le service FedNow cette année, qui sera conçu pour permettre des paiements de détail quasi instantanés sur une base 24x7x365, en utilisant une forme existante de monnaie de banque centrale (c’est-à-dire , réserves de la banque centrale) en tant qu’actif de règlement interbancaire. En revanche, une CBDC impliquerait à la fois une nouvelle forme de monnaie de banque centrale et, potentiellement, un nouvel ensemble de rails de paiement. Les systèmes de paiement en temps réel et les CBDC offrent des possibilités de créer un système de paiement américain plus efficace, compétitif et inclusif.
Aux États-Unis, les décideurs politiques continuent de délibérer sur l’opportunité d’avoir une CBDC, et si oui, quelle forme cela prendrait. La Fed a également souligné qu’elle n’émettrait une CBDC qu’avec le soutien de l’exécutif et du Congrès, et plus largement du public. Alors même que les délibérations politiques se poursuivent, la Fed mène des recherches et des expérimentations technologiques pour éclairer les choix de conception afin qu’elle soit en mesure d’émettre une CBDC si elle était jugée dans l’intérêt national.
L’article entier mérite d’être lu. Vous n’aurez plus aucun doute sur le fait qu’il s’agit bien du plan lorsque vous l’aurez lu.
Ils ont également mentionné que cela nous aidera à faire des affaires avec d’autres pays qui ont des CBDC.
…les juridictions du monde entier explorent les CBDC. Selon le tracker de l’Atlantic Council, 114 pays, représentant plus de 95% du PIB mondial, explorent la CBDC. 11 pays ont entièrement lancé des CBDC, tandis que les banques centrales d’autres grandes juridictions étudient et expérimentent des CBDC, certaines étant à un stade assez avancé. La Banque d’Angleterre (BOE) et le Trésor britannique (HMT) ont récemment publié un document de consultation évaluant le cas d’une CBDC de détail et décrivant un modèle technologique proposé. BOE et HMT entrent maintenant dans la phase de conception de leurs travaux, qui devrait durer deux à trois ans, après quoi la BOE et le gouvernement britannique décideront de construire ou non une « livre numérique ». En outre, il existe plusieurs projets pilotes CBDC transfrontaliers, qui impliquent des banques centrales,
Une monnaie mondiale ?
Voici ce qui doit se passer pour que cela soit largement accepté.
La crise bancaire des dernières semaines me semble faire partie du plan.
Bien que je sache que nous avons eu de nombreuses mauvaises décisions économiques qui nous ont conduits à ce point, il me semble opportun de tirer la sonnette d’alarme maintenant.
Pour que les CBDC soient largement acceptées et même bienvenues, certaines choses doivent d’abord se produire.
1.) La crypto-monnaie doit échouer. Plusieurs des banques impliquées dans cette crise ont été fortement investies dans la cryptographie. Silvergate, qui n’a pas été mentionné autant, se présente comme ayant “des solutions bancaires et de paiement de pointe pour les sociétés innovantes de monnaie numérique et de technologie financière”. La crise bancaire dévaste la crypto-monnaie, qui est l’une des méthodes de paiement les plus anonymes et les moins réglementées du monde moderne. Tout ce qui échappe au contrôle du gouvernement doit disparaître.
2.) L’inflation doit continuer. Maintenir la “valeur” des dollars numériques stable serait un moyen de “lutter contre l’inflation”. Voulez-vous acheter une boîte de macaronis au fromage pour 3 $ en espèces ? Ou préférez-vous payer 1 FedCoin à la place ? Faire d’un FedCoin une option qui “combat l’inflation” inciterait beaucoup de gens à l’adopter volontairement.
3.) Les gens doivent être désespérés. Si votre compte en banque se vidait subitement et qu’il ne vous restait plus rien – pas de caisse de retraite, pas d’épargne, pas de chèque, rien – à quoi consentiriez-vous pour tout récupérer ? Et si on vous proposait un renflouement mais que c’était sous la forme d’un autre type de dollar – une CBDC pour remplacer les dollars que vous avez perdus, mais que vous ne pouvez utiliser que numériquement ? Je dirais oui, et je pense que la plupart d’entre nous le feraient. Nous avons des factures à payer, nous avons des dettes hypothécaires et fiscales et nos impôts, nous avons besoin de produits d’épicerie, nos enfants ont des frais de scolarité à payer… bon sang, oui, nous dirions presque tous “oui”, même à contrecœur.
Si ces trois choses se produisent, nous sommes dans une position idéale pour que les CBDC nous soient imposées. Cela pourrait très probablement devenir notre seule monnaie légale, comme je l’ai déjà écrit.
Steve Forbes partage ses réflexions plutôt terrifiantes sur les abus potentiels dans un pays basé sur les CBDC dans la vidéo ci-dessous, la qualifiant de “formule pour la tyrannie”.
Et si c’est notre seule monnaie légale, nous envisageons une société sans numéraire et tous les contrôles qu’une telle chose permet. Cela affecterait presque toutes les facettes de notre vie quotidienne, et chaque centime que nous dépenserions serait soumis à une surveillance. Le potentiel d’abus de pouvoir et de manque d’intimité est à couper le souffle.
Le gouvernement détiendrait littéralement le monopole de l’argent et des transactions financières.
Cela ressemble à quelque chose tout droit sorti du livre de l’Apocalypse, n’est-ce pas ?
Traduit par PLEINSFEUX